Dalam dunia perbankan yang kompetitif, kartu kredit telah menjadi salah satu alat pembayaran yang sangat penting bagi banyak orang. Kartu kredit tidak hanya memudahkan transaksi harian tetapi juga menawarkan berbagai manfaat tambahan seperti cashback, poin reward, dan promo diskon di berbagai merchant. Dalam artikel ini, kita akan fokus ke produk kartu kredit bank swasta.

Biasanya, bank swasta tidak berdiri sendiri, melainkan menjadi bagian dari sebuah konglomerasi bisnis di mana bank tersebut menjadi lender atau pemberi dana utama bagi lini bisnis lainnya. Di antara berbagai bank swasta di Indonesia, terdapat dua bank yang menjadi atau pernah menjadi bagian dari konglomerasi bisnis, yaitu Bank Mega dan CIMB Niaga.

Bank Mega merupakan sebuah bank swasta milik CT Corp, perusahaan holding dari konglomerasi bisnis milik Chairul Tanjung. Bank Mega berdiri pada tahun 1969 sebagai Bank Karman. Singkat cerita, Bank Karman diakuisisi oleh Chairul Tanjung di tahun 1996 dan diubah namanya menjadi Bank Mega. Bank Mega merupakan salah satu bank yang berhasil selamat dari Krismon 1997-1998.

Sementara itu, Bank CIMB Niaga merupakan sebuah bank hasil merger antara dua bank ternama di Indonesia, yaitu Bank Niaga milik Hashim Djojohadikusumo dan LippoBank milik konglomerat Mochtar Riady. Kedua bank ini diambil alih oleh pemerintah saat Krismon 1997-1998 dan dijual ke Khazanah Nasional, perusahaan investasi milik pemerintah Malaysia. Setelah itu, Kedua bank ini digabung menjadi CIMB Niaga.

Kartu kredit populer yang dirilis oleh kedua bank tersebut adalah CIMB Classic Card dan Mega Classic Card. Kedua kartu ini dirancang untuk memberikan manfaat yang berbeda kepada pemegang kartu mereka, tergantung pada kebutuhan dan gaya hidup masing-masing individu.

Artikel ini akan membahas secara mendetail perbandingan antara CIMB Classic Card dan Mega Classic Card dari berbagai aspek, termasuk manfaat, biaya, bunga, serta program reward dan promo yang ditawarkan.

Dengan memahami perbedaan dan keunggulan masing-masing kartu, Anda dapat membuat keputusan yang lebih tepat dalam memilih kartu kredit yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.

CIMB Classic

CIMB Classic Card adalah salah satu produk kartu kredit yang ditawarkan oleh CIMB Niaga, sebuah bank terkemuka di Indonesia. Kartu kredit ini dirancang untuk memenuhi kebutuhan finansial dan gaya hidup dari berbagai kalangan masyarakat.

CIMB Classic cocok bagi mereka yang baru memulai penggunaan kartu kredit atau mencari kartu kredit murah yang memberikan berbagai keuntungan. Berikut adalah berbagai fitur dan manfaat dari CIMB Classic Card:

1. Bebas Iuran Tahunan

Fasilitas paling unik dari kartu ini adalah gratis iuran tahunan. Sebagai kartu berlogo MasterCard, CIMB Classic bebas dari iuran tahunan seumur hidup atau mengikuti ketentuan yang berlaku. Sementara itu, kartu berlogo VISA bebas iuran tahunan selama 2 tahun pertama untuk kartu utama atau sesuai dengan ketentuan yang berlaku dalam ketentuan CIMB Niaga.

2. Cicilan Tetap dengan Bunga Ringan

Dengan CIMB Classic, Anda bisa mengubah pembelanjaan ritel Anda dengan CIMB Niaga Classic menjadi cicilan tetap dengan bunga ringan, tersedia dalam jangka waktu angsuran 3, 6, dan 12 bulan.

Untuk merubah transaksi pembelanjaan Anda menjadi cicilan tetap, Anda dapat melakukannya melalui aplikasi OCTO Mobile atau dengan menghubungi CIMB Niaga di nomor 14041 sebelum tanggal cetak tagihan. Dengan opsi ini, Anda dapat menikmati pembayaran yang lebih mudah dan terjangkau.

3. Poin Xtra

Setiap transaksi ritel dengan kelipatan Rp50.000 akan memperoleh 25 Poin Xtra, kecuali untuk transaksi melalui scan QR, penarikan tunai (Cash Advance), Cash Plus, cashback, pembelian katalog, cicilan, pembayaran iuran keanggotaan/membership, dan pembayaran angsuran.

Ketentuan terbaru mengenai perolehan dan penukaran Poin Xtra dapat dilihat di situs resmi CIMB Niaga.

Harap dicatat bahwa fitur dan manfaat yang disebutkan di atas dapat berubah sewaktu-waktu dengan pemberitahuan tertulis atau melalui media lainnya. Informasi tentang biaya layanan yang mungkin timbul juga tersedia di situs resmi CIMB Niaga untuk referensi lebih lanjut.

4. Kemudahan Transaksi Online

Kartu ini mendukung berbagai transaksi online dengan keamanan yang terjamin. CIMB Niaga menyediakan fitur keamanan tambahan seperti OTP (One-Time Password) untuk memastikan bahwa setiap transaksi online dilakukan dengan aman.

Untuk info lebih lanjut mengenai CIMB Classic, klik di sini

Mega Classic Card

Mega Classic Card adalah salah satu produk kartu kredit yang ditawarkan oleh Bank Mega, sebuah bank terkemuka di Indonesia. Kartu kredit ini dirancang untuk memenuhi kebutuhan finansial dan gaya hidup dari berbagai kalangan masyarakat.

Mega Classic Card menawarkan berbagai fitur dan manfaat yang menarik, yang dapat membantu pengguna dalam mengelola keuangan mereka dengan lebih efektif. Berikut adalah rincian fitur dan manfaat yang bisa didapatkan dari Mega Classic Card:

1. Mega Rewards

Mega Classic Card memiliki program rewards di mana setiap transaksi yang dilakukan dengan kartu ini akan memberikan poin reward. Poin ini bisa dikumpulkan dan ditukarkan dengan berbagai hadiah menarik seperti voucher belanja, barang elektronik, hingga tiket perjalanan.

Program Mega Rewards memberikan insentif bagi pengguna untuk lebih sering menggunakan kartu mereka dalam berbagai transaksi.

2. Mega Bill dan Mega Top Up

Anda dapat mendaftarkan tagihan rutin bulanan Anda dan menikmati kenyamanan serta kemudahan pembayaran tanpa perlu antri, sehingga menghemat waktu, dengan menggunakan fitur Mega Bill pada Kartu Kredit Bank Mega Anda.

Fitur ini memungkinkan pembayaran otomatis untuk berbagai tagihan seperti listrik, air, telepon, dan lainnya, memastikan pembayaran tepat waktu setiap bulan tanpa repot. Dengan Mega Bill, Anda dapat mengelola keuangan bulanan dengan lebih efisien dan fokus pada hal-hal yang lebih penting dalam hidup Anda.

Selain itu, ada pula fitur Mega Top Up yang memungkinkan Anda untuk membayar semua tagihan pulsa secara otomatis. 

3. Diskon dan Promo Khusus

Mega Classic Card sering memberikan promo-promo menarik dan diskon di berbagai merchant yang bekerja sama, termasuk restoran, toko ritel, dan pusat perbelanjaan. Pengguna bisa memanfaatkan diskon ini untuk menghemat lebih banyak dalam setiap transaksi.

Sebagai produk dari konglomerasi bisnis CT Corp, diskon dan Promo ini kebanyakan berlaku di merchant yang merupakan bagian dari bisnis atau rekan bisnis CT Corp.

4. Mega Credit Shield

Mega Credit Shield memberikan perlindungan terhadap tagihan Kartu Kredit Nasabah Bank Mega jika terjadi risiko sesuai dengan ketentuan produk dan manfaat asuransi yang berlaku. Produk ini diterbitkan oleh PT PFI Mega Life sebagai pihak penanggung.

Terdapat tiga jenis produk asuransi credit shield yang ditawarkan:

1. Mega Credit Shield Maksima

• Premi: 0,55% dari total tagihan
• Manfaat Asuransi:
  • Jika Tertanggung meninggal dunia bukan karena kecelakaan, akan dibayarkan 200% dari tagihan kartu kredit.
  • Jika Tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan, akan dibayarkan 500% dari tagihan kartu kredit.
  • Jika Tertanggung mengalami cacat tetap total akibat sakit atau kecelakaan, akan dibayarkan 100% dari tagihan kartu kredit.
  • Jika Tertanggung mengalami cacat sementara akibat sakit atau kecelakaan selama minimal 30 hari kalender berturut-turut, akan diberikan santunan sebesar 10% dari tagihan kartu kredit atau Rp50.000 (mana yang lebih tinggi) setiap bulannya hingga maksimal 12 bulan atau sebesar tagihan kartu kredit pada saat kejadian (mana yang lebih dulu terjadi). Pembayaran akan dilakukan ke Bank (Pemegang Polis).
  • Manfaat Asuransi akan dibayarkan kepada Pemegang Polis untuk melunasi tagihan kartu kredit, dan sisa manfaat akan diserahkan kepada Penerima Manfaat yang Ditunjuk.

2. Mega Ultima Shield

• Premi: 0,68% dari total tagihan
• Manfaat Asuransi:
  • Jika Tertanggung meninggal dunia bukan karena kecelakaan, akan dibayarkan 200% dari tagihan kartu kredit.
  • Jika Tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan, akan dibayarkan 500% dari tagihan kartu kredit.
  • Jika Tertanggung mengalami cacat tetap total akibat sakit atau kecelakaan, akan dibayarkan 100% dari tagihan kartu kredit.
  • Jika Tertanggung mengalami cacat sementara akibat sakit atau kecelakaan selama minimal 30 hari kalender berturut-turut, akan diberikan 10% dari tagihan kartu kredit atau Rp 50.000 (mana yang lebih tinggi) setiap bulannya hingga maksimal 12 bulan atau sebesar tagihan kartu kredit pada saat kejadian (mana yang lebih dulu terjadi).
  • Jika Tertanggung didiagnosa untuk pertama kalinya menderita salah satu dari lima penyakit kritis, akan dibayarkan 100% dari tagihan kartu kredit.
  • Apabila manfaat yang dibayarkan melebihi jumlah tagihan kartu kredit, sisa manfaat akan diserahkan kepada Penerima Manfaat yang Ditunjuk.

3. Mega Protection Care

• Premi: 0,25% dari total tagihan
• Manfaat Asuransi:
  • Jika Tertanggung meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan, akan dibayarkan 100% dari tagihan kartu kredit.
  • Jika Tertanggung mengalami cacat tetap total akibat sakit atau kecelakaan, akan dibayarkan 100% dari tagihan kartu kredit.
  • Jika Tertanggung mengalami cacat sementara akibat sakit atau kecelakaan selama minimal 30 hari kalender berturut-turut, akan diberikan 10% dari tagihan kartu kredit atau Rp 50.000 (mana yang lebih tinggi) setiap bulannya hingga maksimal 12 bulan atau sebesar tagihan kartu kredit pada saat kejadian (mana yang lebih dulu terjadi).
  • Apabila manfaat yang dibayarkan melebihi jumlah tagihan kartu kredit, sisa manfaat akan diserahkan kepada Penerima Manfaat yang Ditunjuk.

Produk Mega Credit Shield ini memberikan perlindungan komprehensif untuk pemegang kartu kredit Bank Mega, membantu mereka dalam situasi darurat keuangan yang tidak terduga.

Untuk info lebih lanjut mengenai Mega Classic Card, klik di sini

Biaya dan Persyaratan

Berikut adalah rincian mengenai biaya dan persyaratan kedua kartu kredit:

Biaya dan Persyaratan	CIMB Classic	Mega Classic Card
Provider Kartu	VISA	MasterCard
Iuran Tahunan	Rp125.000	Rp400.000
Biaya Tahunan Kartu Tambahan	Rp75.000	Rp200.000
Purchase Rate	1,75%	1,75%
Cashback Rate	-	-
Biaya Penarikan Tunai Minimum	6% atau minimum Rp100.000/transaksi	6% dari jumlah yang diambil atau minimum Rp100.000
Denda Keterlambatan Pembayaran	1% dari jumlah total tagihan, atau minimum Rp75.000. Maksimum Rp100.000	1% dari jumlah tagihan (atau maksimum Rp 100.000)
Penghasilan Minimal	Rp3 juta	Rp3 juta
Usia Pemegang Kartu Utama	21-65 tahun	21-65 tahun

Lihat Juga Mobil Mega