8 Kartu Kredit Terbaik untuk Pemula, Ada yang Kasih Cashback Sampai Rp6 Juta!

2024-08-27 00:56:04

Ilustrasi Transaksi Kartu Kredit (foto: Niaga.Asia)

Memilih kartu kredit pertama kali bisa menjadi tantangan tersendiri, terutama bagi mereka yang baru memulai perjalanan finansial mereka. Dengan begitu banyak pilihan yang tersedia, penting untuk memahami fitur dan manfaat dari setiap kartu kredit agar dapat memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan dan gaya hidup Anda.

Bagi pemula, kartu kredit dengan syarat yang mudah dan manfaat yang jelas adalah pilihan terbaik untuk membangun sejarah kredit yang baik dan mengelola keuangan dengan bijaksana.

Artikel ini akan membahas 8 rekomendasi kartu kredit terbaik untuk pemula di Indonesia, masing-masing dengan keunggulan yang berbeda, mulai dari cashback menarik, cicilan 0%, hingga bebas iuran tahunan.

Dengan memahami setiap opsi yang ada, Anda dapat membuat keputusan yang tepat dan mulai menggunakan kartu kredit dengan percaya diri. Mari kita simak lebih lanjut detail dari masing-masing kartu kredit yang direkomendasikan untuk pemula.

1. BNI American Express Card

BNI American Express Card adalah pilihan yang tepat bagi mereka yang baru memulai menggunakan kartu kredit, dengan syarat usia minimal 21 tahun dan penghasilan tahunan minimal Rp36 juta.

Kartu ini menawarkan keunggulan dalam hal jangkauan penggunaannya yang luas, berkat kemitraan dengan JCB International, jaringan yang memiliki lebih dari 32 juta merchant di seluruh dunia. Berikut adalah beberapa manfaat yang ditawarkan:

Setiap kali Anda melakukan transaksi senilai Rp2.500 atau kelipatannya menggunakan BNI American Express Vibe Card, Anda akan mendapatkan satu BNI Rewards Point. Poin ini dapat ditukar dengan berbagai penawaran menarik dari BNI, seperti voucher belanja, tiket pesawat, atau diskon khusus di merchant-merchant pilihan.
Pengguna kartu juga berhak mendapatkan double BNI Reward Points untuk setiap transaksi online, sehingga memungkinkan untuk mengumpulkan poin lebih cepat.
Sebagai tambahan, BNI American Express Card menawarkan fasilitas gratis langganan TV dan musik selama 3 bulan, dengan syarat subscription selama 12 bulan.
Pengguna kartu juga bisa menikmati harga spesial untuk akses ke international executive lounge melalui platform LoungeBuddy, yang memberikan kenyamanan lebih saat bepergian.
Iuran tahunan untuk kartu ini gratis pada tahun pertama, dan tetap gratis pada tahun kedua asalkan ada transaksi apapun di tahun pertama.

2. BRI Easy Card

BRI Easy Card adalah kartu kredit yang dirancang khusus untuk pemula dengan persyaratan penghasilan bulanan minimal Rp3 juta. Kartu ini menawarkan berbagai keuntungan, mulai dari limit awal yang berada di kisaran Rp3 juta hingga Rp4,99 juta, hingga biaya keterlambatan pembayaran yang sangat terjangkau, yaitu hanya 1 persen dari total tagihan atau maksimal Rp100 ribu.

Bagi mereka yang ingin meningkatkan limit kreditnya, biaya yang dikenakan hanya Rp50 ribu, jauh lebih murah dibandingkan dengan kartu kredit lain yang sering kali mengenakan biaya yang lebih tinggi. Manfaat lainnya antara lain adalah:

Cashback untuk berbagai jenis transaksi: 1 persen untuk tarik tunai di ATM, 2 persen untuk belanja di pasar swalayan, dan 3 persen untuk pembelian bahan bakar di SPBU.
Untuk mendapatkan cashback ini, pengguna harus melakukan transaksi minimal Rp100.000, dengan akumulasi maksimal cashback sebesar Rp50.000 per bulan.
Cashback ini akan dikreditkan secara otomatis ke akun pengguna pada awal bulan berikutnya. Kartu ini juga menawarkan cicilan 0 persen dengan tenor hingga 24 bulan untuk transaksi di merchant yang bekerja sama dengan BRI atau melalui aplikasi BRI Credit Card Mobile sehingga memudahkan pengguna untuk mengelola pengeluaran mereka.

3. BCA Everyday Card

BCA Everyday Card adalah kartu kredit yang cocok untuk pemula karena memberikan pembebasan iuran tahunan selama tahun pertama. Kartu ini juga menawarkan suku bunga yang kompetitif, yaitu 1,75 persen untuk transaksi penarikan tunai atau pembelanjaan.

Jika terjadi keterlambatan pembayaran, denda yang dikenakan hanya sebesar 1 persen dari total tagihan atau maksimal Rp100 ribu, berlaku hingga Desember 2023.

Manfaat BCA Everyday:

Salah satu keunggulan BCA Everyday Card adalah layanan pergantian kartu yang rusak atau hilang dengan biaya yang sangat terjangkau, hanya Rp50 ribu.
Pengguna kartu ini akan mendapatkan Reward BCA untuk setiap transaksi yang dilakukan, yang dapat ditukar dengan berbagai hadiah menarik seperti voucher belanja, diskon khusus di merchant pilihan, atau bahkan tiket perjalanan.
Kartu ini juga menawarkan kemudahan dalam mengelola pembayaran tagihan bulanan dengan menyatukan semua tagihan dalam satu pembayaran, sehingga lebih praktis dan efisien.
Pengguna juga mendapatkan layanan tambahan berupa bantuan dalam pengurusan tiket dan paket perjalanan, pengurusan paspor, serta visa tanpa biaya tambahan, yang dapat diakses melalui layanan telepon atau WhatsApp.
Asuransi kecelakaan perjalanan juga diberikan secara otomatis kepada pemegang kartu beserta pasangannya dan maksimal tiga orang anggota keluarga lainnya, memberikan perlindungan ekstra selama perjalanan.

4. OCBC NISP Titanium

OCBC NISP Titanium adalah kartu kredit yang menawarkan berbagai kemudahan dan fleksibilitas bagi pengguna pemula. Salah satu fitur utama dari kartu ini adalah kemudahan cicilan 0 persen selama 3 bulan tanpa minimum transaksi, sehingga Anda dapat mengelola pengeluaran dengan lebih baik tanpa harus khawatir tentang bunga yang membengkak. Fitur lainnya meliputi:

Opsi cicilan dengan jangka waktu yang lebih panjang, hingga 36 bulan, sehingga Anda dapat mencicil pembelian besar dengan angsuran yang lebih ringan.
Kebebasan berbelanja di lebih dari 29 juta merchant yang bekerja sama dengan Mastercard International di seluruh dunia, sehingga memudahkan Anda dalam melakukan transaksi baik di dalam negeri maupun luar negeri.
Selain itu, OCBC NISP Titanium juga memungkinkan pengguna untuk melakukan tarik tunai di lebih dari 1 juta ATM di seluruh dunia, memberikan akses yang mudah ke uang tunai kapan pun Anda membutuhkannya.
Pembayaran tagihan kredit dapat dilakukan melalui berbagai saluran, termasuk ATM, Internet Banking, atau setor tunai di cabang OCBC NISP, memberikan fleksibilitas dalam mengelola pembayaran. Layanan nasabah yang tersedia 24/7 memastikan bahwa Anda selalu mendapatkan bantuan kapan pun dibutuhkan.

5. Mandiri SKYZ

Mandiri SKYZ adalah kartu kredit yang dirancang khusus untuk mereka yang baru mulai menggunakan kartu kredit, dengan limit yang fleksibel mulai dari Rp2 juta hingga Rp300 juta. Kartu ini menawarkan suku bunga yang kompetitif, yaitu 1,75 persen untuk transaksi retail dan cash advance.

Manfaat Mandiri SKYZ:

Tidak adanya biaya untuk peningkatan limit, yang biasanya dikenakan oleh kartu kredit lain.
Selain itu, kartu ini menawarkan bonus hingga 8 kali Livin Poin, yang dapat ditukarkan dengan berbagai penawaran menarik di merchant-merchant pilihan atau digunakan untuk membayar tagihan kartu kredit.
Pengguna Mandiri SKYZ juga dapat mengubah transaksi besar menjadi cicilan dengan tenor yang fleksibel, sehingga memudahkan dalam mengelola keuangan.
Kartu ini juga menyediakan berbagai metode pembayaran tagihan, termasuk melalui ATM semua bank, aplikasi Livin' by Mandiri, SMS Banking, Direct Debit, dan transfer antarbank, memberikan kemudahan dalam melakukan pembayaran.
Mandiri SKYZ juga menawarkan perlindungan bebas premi hingga Rp1 miliar untuk setiap pembelian tiket perjalanan, serta perlindungan terhadap kehilangan atau kerusakan barang belanja hingga Rp50 juta, baik di dalam negeri maupun luar negeri.
Selain itu, pengguna juga dapat menukarkan Livin' Poin untuk mengakses ke Airport Lounge, memberikan kenyamanan ekstra saat bepergian. Namun, perlu dicatat bahwa biaya cash advance kartu ini sebesar 6 persen dari jumlah pengambilan tunai per Rp100 ribu, yang mungkin lebih tinggi dibandingkan dengan kartu kredit lainnya.

6. Kartu Kredit BTN Regular

Kartu Kredit BTN Regular adalah pilihan yang tepat bagi pemula dengan limit yang ditawarkan mulai dari Rp3 juta hingga Rp24,99 juta. Salah satu fitur unggulan kartu ini adalah maksimal limit cash advance sebesar 60 persen dari total limit, yang memberikan fleksibilitas lebih dalam mengakses uang tunai saat dibutuhkan. Fitur lainnya antara lain adalah sebagai berikut:

Bebas iuran tahunan selama dua tahun pertama, yang memberikan waktu lebih lama untuk menyesuaikan diri dengan penggunaan kartu kredit.
Setelah tahun ketiga, iuran tahunan untuk kartu utama adalah sebesar Rp300.000.
Akses ke berbagai promo dan diskon di merchant pilihan, serta kemudahan dalam melakukan pembayaran tagihan bulanan melalui berbagai saluran, termasuk ATM, Internet Banking, dan setor tunai di cabang BTN.

Dengan berbagai keunggulan ini, Kartu Kredit BTN Regular adalah pilihan yang tepat bagi mereka yang ingin memulai perjalanan finansial dengan kartu kredit.

7. CIMB Niaga Mastercard Gold

CIMB Niaga Mastercard Gold adalah kartu kredit yang sangat cocok untuk pemula, dengan keuntungan utama berupa bebas iuran tahunan seumur hidup untuk pengguna yang memiliki kartu berlogo Mastercard.

Kartu ini juga memiliki persyaratan penghasilan yang relatif rendah, yaitu minimal Rp3 juta per bulan, sehingga lebih mudah diakses oleh banyak orang. Selain itu, usia minimal untuk mengajukan kartu ini adalah 21 tahun, menjadikannya pilihan yang tepat bagi mereka yang baru mulai bekerja atau yang ingin mulai menggunakan kartu kredit untuk kebutuhan sehari-hari.

Kartu ini juga menawarkan berbagai promo dan diskon di merchant pilihan, serta fasilitas cicilan 0 persen untuk transaksi di merchant yang bekerja sama dengan CIMB Niaga. Dengan berbagai keunggulan ini, CIMB Niaga Mastercard Gold memberikan nilai tambah yang signifikan bagi pengguna pemula.

8. PermataCashbackCard

PermataCashbackCard adalah kartu kredit yang menawarkan berbagai keuntungan menarik bagi pemula, terutama dalam hal cashback. Pengguna kartu ini bisa mendapatkan cashback hingga Rp6 juta per tahun, yang bisa digunakan untuk belanja gratis di berbagai merchant pilihan seperti Guardian, Hypermart, Foodmart, Supermarket, dan Primo Supermarket.

Selain itu, kartu ini juga menawarkan cicilan 0 persen hingga 6 bulan untuk semua transaksi, tanpa minimum nominal transaksi, melalui aplikasi PermataMobile X. Fitur ini sangat berguna bagi pengguna yang ingin mengelola keuangan dengan lebih baik tanpa harus membayar bunga tambahan.

Kartu ini juga memudahkan pembayaran tagihan bulanan melalui fitur Permata Bills To Pay, yang bisa diajukan melalui PermataMobile X, sehingga Anda tidak perlu khawatir tentang keterlambatan pembayaran. Keuntungan lain dari PermataCashbackCard adalah bebas iuran tahunan